Raisin

Raisin : la marketplace européenne de l'épargne à taux boosté

Raisin est la marketplace n°1 en Europe pour comparer et souscrire des livrets d'épargne et des comptes à terme dans des banques européennes partenaires. Fondée en 2013 en Allemagne (Berlin), la fintech Raisin permet aux épargnants français d'accéder en quelques clics à plus de 60 produits d'épargne proposés par une dizaine de banques européennes (Allemagne, Pays-Bas, Suède, Malte, etc.), souvent avec des taux supérieurs à ceux pratiqués en France. Tous les dépôts sont protégés par les systèmes de garantie des dépôts européens à hauteur de 100 000€ par banque et par déposant.

Pourquoi choisir Raisin pour son épargne ?

• 🌍 10+ banques européennes partenaires : Achmea Bank (NL), Klarna Bank (SE), Hamburg Commercial Bank (DE), Izola Bank (MT) et autres
• 💰 Taux compétitifs : jusqu'à 2,91%/an sur les comptes à terme, jusqu'à 1,92% sur les livrets variables
• 🔐 Compte unique : un seul espace pour gérer tous vos placements dans plusieurs banques
• 🛡️ Protection FGDR équivalent : garantie européenne à 100 000€ par banque et par déposant
• 📅 Comptes à terme flexibles : durées de 3 mois à 10 ans selon les offres
• 📲 Application mobile : suivi en temps réel des placements
• 💸 Aucuns frais : ni à l'ouverture, ni à la gestion, ni à la sortie
• 🎁 Programme de parrainage : jusqu'à 100€ partagés entre parrain et filleul

Programme de parrainage Raisin 2026

Récompenses pour parrain et filleul

Le programme de parrainage Raisin permet d'obtenir un bonus en cash lors de la souscription d'un produit d'épargne par un nouveau client recommandé.

Pour le filleul (nouveau client)

• 50€ de bonus crédités après souscription
• Versement initial minimum 5 000€ sur un produit éligible (livret ou compte à terme partenaire)
• Bonus versé selon les conditions de l'offre en cours

Pour le parrain (client Raisin)

• 50€ de cashback crédités
• Versement automatique après validation du dépôt du filleul
• Cumul possible jusqu'à 500€ par an selon les conditions (10 parrainages maximum)

Comment fonctionne le parrainage Raisin ?

1. Récupérer son lien de parrainage
   • Espace client Raisin > rubrique "Parrainage"
   • Lien personnel au format : raisin.fr/referral/?raf=code unique
   • Lien réutilisable plusieurs fois
2. Partager le lien Raisin
   • Par email, SMS, WhatsApp ou réseaux sociaux
   • Le filleul s'inscrit obligatoirement via ce lien
3. Inscription du filleul
   • Création du compte Raisin (compte unique gratuit)
   • Vérification d'identité en ligne (Veriff)
   • Frais d'activation symbolique du compte (0,10€)
   • Délai d'ouverture : 24 à 72 heures ouvrées
4. Souscription d'un produit éligible
   • Choix d'un compte à terme ou livret partenaire
   • Versement minimum 5 000€
   • Transfert depuis le compte de référence personnel
5. Versement des primes
   • Crédit du bonus sur le compte de référence
   • Délai selon les conditions du produit choisi
   • Notification par email

Les produits Raisin en détail

Comptes à terme (CAT)

Le produit phare de Raisin : un placement à taux fixe sur une durée déterminée.

Caractéristiques principales

• 💼 Type : dépôt à terme (DAT/CAT)
• 📅 Durées disponibles : 3 mois, 6 mois, 1 an, 2 ans, 3 ans, 5 ans, 7 ans, 10 ans
• 📈 Taux fixe garanti : jusqu'à 2,91% brut/an selon banque et durée
• 💰 Versement minimum : 5 000€ généralement (varie selon banque)
• 🔒 Capital bloqué : pendant toute la durée du contrat
• 🛡️ Garantie : 100 000€ par banque partenaire et par déposant

Quand choisir un compte à terme ?

• Vous avez une somme dont vous n'avez pas besoin pendant 6 mois à 10 ans
• Vous voulez sécuriser un taux dans un contexte de baisse anticipée
• Vous cherchez une alternative sans risque au fonds euros
• Vos livrets réglementés (A, LDDS, LEP) sont déjà pleins

Livrets d'épargne (taux variable)

La flexibilité d'un livret avec un taux européen souvent supérieur aux livrets français non réglementés.

Caractéristiques

• 💼 Type : compte d'épargne à vue (taux variable)
• 📈 Taux variable : jusqu'à 1,92% brut/an selon les offres
• 💰 Versement minimum : variable selon banque
• 💸 Retraits : libres sans pénalité
• 🛡️ Garantie : 100 000€ par banque partenaire

Fiscalité des produits Raisin

Les intérêts perçus sur les produits Raisin (livrets et comptes à terme) sont imposables en France :

• Prélèvement forfaitaire unique (PFU) : 30% (12,8% IR + 17,2% prélèvements sociaux)
• Option pour le barème progressif de l'IR possible si plus favorable
• Déclaration des comptes à l'étranger : obligation de déclarer chaque compte ouvert via Raisin sur le formulaire 3916-3916bis annexé à la déclaration de revenus

Comparatif Raisin vs livrets français

Les banques partenaires Raisin

Raisin travaille avec plus de 10 banques européennes régulées dans l'Union européenne :

Allemagne

• Hamburg Commercial Bank : banque commerciale allemande
• Autres banques allemandes : selon les périodes

Pays-Bas

• Achmea Bank : filiale du groupe Achmea, l'un des plus grands assureurs néerlandais

Suède

• Klarna Bank AB : banque agréée, connue pour le paiement fractionné

Malte

• Izola Bank : banque maltaise régulée par la MFSA et la Banque Centrale Européenne

Garantie des dépôts en pratique

Chaque banque partenaire est rattachée au système national de garantie des dépôts de son pays d'origine. Tous ces systèmes appliquent la directive européenne 2014/49/UE qui impose une garantie minimum de 100 000€ par déposant et par banque.

Astuce diversification : en répartissant 100 000€ par banque sur 3 banques différentes, vous pouvez sécuriser jusqu'à 300 000€ d'épargne garantie.

Conseils pour bien utiliser Raisin

Stratégies pour parrains

Cibler les bons profils

• Patrimoniaux : épargnants avec plus de 50 000€ disponibles, livrets pleins
• Pré-retraités : recherche de sécurité et de taux fixes
• Indépendants : trésorerie professionnelle ou personnelle à placer
• Internationaux : à l'aise avec les comptes hors France

Arguments clés

• "Des taux européens souvent supérieurs aux livrets français non réglementés"
• "Capital garanti à 100 000€ par banque (directive européenne)"
• "Un seul compte pour accéder à plusieurs banques d'Europe"
• "Possibilité de figer un taux sur 1 à 10 ans"

Pour les filleuls : bien démarrer

Préparer ses documents

• Carte d'identité ou passeport en cours de validité
• Justificatif de domicile récent
• RIB d'un compte français à votre nom (compte de référence)
• Numéro fiscal (pour la déclaration des intérêts)

Choisir le bon produit

• Compte à terme court (3-12 mois) : pour sécuriser une trésorerie temporaire
• Compte à terme long (3-10 ans) : pour figer un taux dans un contexte de baisse
• Livret variable : pour conserver la flexibilité

Penser à la déclaration fiscale

• Chaque compte Raisin = un compte à l'étranger à déclarer
• Formulaire 3916-3916bis à joindre à la déclaration de revenus
• Pénalité de 1 500€ par compte non déclaré : ne pas oublier !

Questions fréquentes sur le parrainage Raisin

Quel est le montant exact de la prime de parrainage Raisin en 2026 ? La prime standard est de 50€ pour le filleul et 50€ pour le parrain, soit 100€ partagés. Sur certaines opérations spéciales, le total peut être boosté.

Quand est versée la prime de parrainage Raisin ? La prime est créditée sur le compte de référence parrain et filleul après validation du dépôt initial du filleul sur un produit éligible. Le délai dépend du produit choisi (généralement quelques semaines).

Quel est le versement minimum pour bénéficier de la prime Raisin ? Le filleul doit verser 5 000€ minimum sur un produit éligible (compte à terme ou livret partenaire) pour déclencher le bonus de 50€.

Les dépôts Raisin sont-ils garantis ? Oui, chaque dépôt est garanti par le système de garantie des dépôts du pays de la banque partenaire, à hauteur de 100 000€ par déposant et par banque, conformément à la directive européenne 2014/49/UE.

Dois-je déclarer mes comptes Raisin au fisc français ?Oui, obligatoirement. Chaque compte ouvert via Raisin auprès d'une banque européenne doit être déclaré chaque année sur le formulaire 3916-3916bis joint à la déclaration de revenus. L'oubli est sanctionné de 1 500€ par compte.

Comment sont imposés les intérêts Raisin ? Les intérêts perçus sur les produits Raisin sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% (12,8% IR + 17,2% prélèvements sociaux), comme tout placement bancaire non réglementé. L'option pour le barème progressif de l'IR est possible.

Puis-je récupérer mon argent avant l'échéance d'un compte à terme ? En principe non, le capital est bloqué pendant toute la durée du compte à terme. Certaines banques acceptent des sorties anticipées, mais avec pénalité financière (perte d'une partie des intérêts).

Combien de banques Raisin propose-t-il ? Raisin travaille actuellement avec plus de 10 banques européennes partenaires réparties en Allemagne, Pays-Bas, Suède, Malte et d'autres pays de l'Union européenne. L'offre évolue régulièrement.

Raisin est-elle une banque ? Non, Raisin est une marketplace. Elle ne détient pas vos fonds : ceux-ci sont déposés directement chez la banque partenaire choisie. Raisin agit comme intermédiaire technique et commercial.

Y a-t-il des frais sur Raisin ?Non, Raisin est gratuit pour le client : pas de frais d'ouverture, ni de gestion, ni de sortie. Raisin est rémunéré par les banques partenaires.

Puis-je ouvrir un compte Raisin sans être français ? Raisin France est accessible aux résidents fiscaux français majeurs (hors US persons). Pour les non-résidents, d'autres versions de Raisin existent (Allemagne, Espagne, etc.).

Combien de personnes puis-je parrainer chez Raisin ? Le programme de parrainage Raisin est plafonné, généralement à 10 parrainages maximum par an, soit jusqu'à 500€ de cashback annuel pour le parrain. Vérifier les conditions actuelles dans l'espace client.